如何理财 投资回报 投资风险 政策法规 投资小提示
 只需30秒,您即可注册成为p2p信贷用户
 为了保证您的资金安全,您需先用手机验证、身份证验证2项实名验证,方可开始投资
 您可以根据自己的风险偏好,以及回报率要求,来选择最适合您的借款机会
 在您充值之后,您便可以点对点的将您的资金进行出借给您意向的借款人
 经p2p信贷审核的借款成功后,借入者将每月按时向您及其他借出者归还本息
p2p信贷投资原理

p2p信贷(fanwe.com)为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。 用户可以在p2p信贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要;也可以把自己的闲余资金通过p2p信贷出借给信用良好有资金需求的个人, 在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。

p2p借贷系统平台原理

通过p2p信贷,您可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民,帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买、 装修、兼职创业、脱贫致富等理想,同时还能通过利息收入为您带来较高的稳定收益, 实现精神和物质的双重回报。根据p2p信贷的历史经验数据,资金年收益始终保持在10%以上。

各类型投资产品收益及风险对比分析
产品 年收益 风险级别 流动性
一年期定存 2.6%
一年期国债 2.6%
银行理财产品 3%?6% ★★
开放式基金 不确定 ★★★ ★★★★★
股票 不确定 ★★★★★ ★★★★
p2p信贷 10%以上 ★★
一年期定期存款、国债

定期存款与国债的风险,在众多理财途径里面无疑最低的,然而锁定期长,2%左右的回报率,在通过膨胀日益高涨,CPI高于3%的今天, 却让资金难以抗衡通胀,从长期来看购买力将越来越低。

银行理财产品

在银行里,锁定期1年以上的理财产品,年化回报率一般在在3-6%左右,但是动辄几百万的投资门槛,将很多理财者拒之门外。相比起来, 通过p2p借贷系统借出,资金的回收情况则要灵活的多。此外,理财产品背后的还款来源则是政府的财政贷款,房地产信托等。这些对象的财务情况并非完全透明, 对于普通用户来说,往往只能看到表面的情况,难以真正理解其中的风险。

股票、基金

随着中国金融行业的发展,股票和基金已经慢慢地成为了很多人投资理财的选择。然而,股票和激励里那些复杂的概念,创业版,物联网, 有色板块,明星基金经理,内部消息等等词汇,我们已慢慢耳熟能详,我们也一次次地期望那个暴富的故事发生在我们身上,然而在现实生活中, 却往往发现并不那么给力,我们面临的更多的总是长期套牢。相比起来,通过分散投资,通过借钱还款这样简单明了的赚钱模式,获得稳定的10%以上收益, 也许更适合普通的投资者。

p2p信贷的审核机制

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。 截至目前为止,p2p信贷系统上半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷系统将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯,和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明, 银行流水单,个人信用报告,房产证明,结婚证明等。

p2p信贷系统的催收机制

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

分散投资,降低风险

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。 但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%, 年利率为12%的借款人由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

风险保证金体系,逾期本金垫付

p2p信贷的风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款未来的本息、罚息等收益权,将归风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

民间借贷的定义

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为, 行为人在具有完全民事行为(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、 行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道, 作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

P2P民间借贷的法律环境

《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的, 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率, 各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。

p2p信贷的合法性

《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
p2p信贷既不吸储,也不放贷,作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构,其业务范围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。 p2p信贷将在国家法律和相关政策的指引下,为广大借款人、出借人提供优质、高效的服务。

不要盲目跟投

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。截至目前为止,p2p信贷上线半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等。

不要在投资中夹杂过多感情因素

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

关注借入者的网络行为

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%损失。 但是,如果您将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%,年利率为12%的借款人,由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

主动向借入者提问

p2p信贷即将推出风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款本来的本息、罚息等收益权,将规风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

关注借款人信用等级以外的其他信息

毋庸置疑,借款人的信用等级在很大程度上说明了借款人的信用情况,但是有时通过借入人是哪个院校毕业的、他/她做过哪些认证、他/她之前的还款情况怎样、 他/她的借款用途是什么、他/她准备如何还款等其他信息也能在一定程度上判断出借款人是否有还款能力和还款意愿。

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